Controle financeiro pessoal? Conheça os primeiros passos

Você já preparou seu controle financeiro pessoal? Tem tudo bem anotado no papel (físico ou virtual) ou está guardando todas as informações só na sua cabeça? Muitos desejam e poucos efetivamente fazem o correto controle financeiro pessoal. Sabemos disso porque há 12 anos ajudamos clientes a organizar as contas, economizar dinheiro, planejar, investir e a  garantir ótimos resultados para sua vida financeira.

Mais de 50% da famílias brasileiras estão endividadas. Algumas famílias estão sem sobras no final do mês. Outras estão tirando dinheiro da poupança para pagar as contas do mês. Infelizmente, os que não têm poupança estão pagando as contas em atraso, entrando no cheque especial ou até deixando mesmo contas em pagar.

A causa desses problemas todos está no fato de que não se fala sobre finanças pessoais em casa e muito menos na escola. Não se aprende sobre finanças pessoais no dia a dia em nosso país. E muito menos sobre controle financeiro pessoal.

Você pode, por exemplo, ter feito aí os seus esforços e tentativas, através de anotações em cadernos, agendas ou até fazendo planilhas no computador, sem muito sucesso efetivo.

No entanto, há uma solução! Esta solução irá fazer com que você economize energia, tempo e dinheiro. Esta solução é o método rápido, com simples passos que apresentaremos para orientar você dar os primeiros passos em direção ao planejamento financeiro pessoal. Para começar basta seguir o método apontamos a seguir.

Para elaborar seu planejamento financeiro pessoal você precisa responder  objetivamente as 3 perguntas abaixo.

1) Quanto eu realmente ganho por mês?
2) Quanto gasto por mês?
3) Sobra ou falta dinheiro a cada mês?

Se você deseja organizar suas finanças pessoais, siga comigo. Você descobrirá como é possível o controle financeiro pessoal na sua vida.

1) Quanto realmente ganho por mês?
Para responder a esta pergunta muitas pessoas pensam no valor do seu salário bruto, isto é, deixam de levar em conta os descontos relativos ao INSS, imposto de renda na fonte, vale transporte, plano de saúde, etc. que geralmente ocorrem sobre o salário bruto. A resposta adequada é a seguinte: SALÁRIO BRUTO MENOS DESCONTOS SOBRE O SALÁRIO RESULTA NO GANHO REAL MENSAL. Obtida a resposta para a pergunta nº1, vamos adiante.

2) Quanto gasto por mês?
Faça o seguinte, faça a lista dos gastos (pode ser uma planilha de gastos) que você toma conhecimento através de documentos que chegam mensalmente pelo correio ou pelo seu e-mail (aluguel ou financiamento da casa própria, contas de luz, gás, celular, internet/TV, IPTU, IPVA, faturas do cartão de crédito, boletos e carnês diversos). Considere também os gastos pessoais que ocorrem através do seu cartão de débito e os efetuados com  dinheiro vivo que você eventualmente leva no bolso, bolsa ou carteira. Tratam-se daqueles valores sacados no caixa eletrônico e usados para pagamentos de pequenas despesas (cafezinho, pão de queijo, balinhas, etc.).

Tomar conhecimento de gastos que possam ser visualizados por documentos é bastante simples. Para conhecer adequadamente os demais gastos pessoais você precisará dar mais atenção ao seu dinheiro e observá-lo bem e constantemente por pelo menos 30 dias. Melhor ainda será por 60 ou 90 dias.

Portanto, mãos à obra. Use papel, lápis, caneta, caderno, caderneta,  planilha no computador ou até programas de controle pelo celular. Escolha o meio que funcione bem para você! Liste por 3 meses seguidos os seus gastos. ANOTE TUDO, do aluguel ou prestação do imóvel ao docinho, chocolatinho, sorvete… ANOTE TUDO MESMO! Só assim você ficará sabendo para onde está indo o seu dinheiro todo mês. Possivelmente você irá se surpreender!

Se você tem acompanhado nossos artigos aqui, é provável que tenha visto que disponibilizados em artigo anterior modelo de orçamento. Se não, e para ajudá-lo na elaboração do seu orçamento, preparamos modelo de orçamento doméstico ou orçamento pessoal para você. Você pode baixar modelo de orçamento (planilha de gastos pessoais) acessando o site Dinheiro Inteligente:  www.dinheirointeligente.com.br/web/index.php
Veja no rodapé do site a palavra download, clique nela e aguarde que o modelo de planilha de gastos pessoais seja baixado.
Sabendo a resposta também da pergunta nº 2, podemos prosseguir.
Até agora já abordamos dois passos importantes para o controle financeiro pessoal: quanto você realmente ganha e quanto e no eu você gasta o seu dinheiro.

3) Sobra ou falta dinheiro ao final de cada mês?
Infelizmente, para grande parte dos brasileiros, falta dinheiro ao invés de sobrar dinheiro no final do mês. Isso porque eles (os brasileiros), de um modo geral, pouca ou quase nenhuma atenção dão ao dinheiro em si, em como organizar as contas. Como não possuem informações, não se organizam, não tem controle financeiro e acabam gastando mais do que ganham. Mas, a boa notícia é que ao dar início à organização de suas finanças pessoais, a como organizar as contas, ocorre uma melhora interessante e expressiva. Vejamos.

Obtendo resposta às questões acima, você estará em condições de ajustar  seu ORÇAMENTO PESSOAL. Neste estágio você poderá se dar conta de que gasta muito e em muitas coisas supérfluas. Se for esse o seu caso, será uma excelente oportunidade para fazer novas escolhas optando por gastar de forma mais eficaz o seu rico dinheiro, melhorando  seu CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL em geral. Fique de olho na sua saúde financeira.

Se você por acaso estiver com as contas “no vermelho”, faça um esforço para que elas fiquem “no azul”. Se estiverem “no azul” e sem sobras, trabalhe para que haja sobras e inicie uma poupança (investimento). Se estiverem “no azul” e com poupança (investimento), parabéns! Basta ampliar sua capacidade de poupar e investir. Poupe mais com foco nos seus sonhos e metas a atingir. Isso torna mais fácil o processo de conquista. Pense na sua independência financeira.

Temos certeza que você já sabe que mais importante do que ter um método, é você colocá-lo em ação. Por isso, comece hoje mesmo a entrar em ação para atingir sua metas financeiras.

Lembre-se sempre: Você tem o direito de ser muito feliz!
Votos de sucesso no seu controle financeiro pessoal! Seja você o seu próprio gestor financeiro!

Evanilda Rocha, consultora financeira, especialista em finanças pessoais, educação financeira, orçamento pessoal e planejamento financeiro. Autora do e-book “Como fazer sobrar dinheiro no final do mês”.  Para baixar seu e-book clique aqui: www.dinheirointeligente.com.br/ebook.

Evanilda Rocha também é criadora do treinamento “Como Organizar sua Vida Financeira em 5 Passos Simples”.
Nota: Se você quiser falar diretamente conosco, mandar críticas, sugestões, comentários ou perguntas, mande um e-mail para contato@dinheirointeligente.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *