Quitar dívidas pode ser um verdadeiro desafio. Porém, reconhecer que está endividado e querer tomar providências, são os primeiros e mais importantes passos para alcançar esse objetivo.
Muitas pessoas fecham os olhos para isso e dizem que não querem saber para não se aborrecer. Dependendo da situação, tocam o dia a dia e deixam de lado as dívidas.
Mas se esse não é o seu caso e você realmente deseja resolver sua situação financeira de uma vez por todas, acho que o conteúdo desse artigo pode te ajudar…
Então, se você vive no vermelho ou simplesmente está passando por um momento difícil e não sabe por onde começar, a seguir eu vou te mostrar um passo a passo direto ao ponto, para você quitar dívidas e avançar rumo a uma vida mais tranquila e equilibrada.
9 passos para quitar dívidas
Conhecendo a forma certa de organizar o seu dinheiro é possível sim, quitar todas as suas dívidas, independente do valor que você ganha hoje.
Aliás, se você conseguir colocar em prática o passo-a-passo a seguir, pode finalmente deixar de ser um devedor e viver com mais tranquilidade.
Portanto, se o seu desejo realmente é quitar dívidas, comece lendo esse artigo até o final. Combinado?
Liste todas as suas dívidas
Primeiramente, para quitar dívidas, faça um inventário de todos os seus empréstimos e financiamentos, incluindo parcelas do cartão de crédito e cheque especial.
Para cada dívida, anote saldo devedor, valor das parcelas, prazo e Custo Efetivo Total (CET). Entretanto, caso esteja inadimplente, anote também eventuais valores de multa e juros.
Contudo, se você não tiver todas as informações sobre o que está devendo, peça-as ao credor, seja ele um banco, uma concessionária de serviço público, uma operadora de cartão ou uma loja. Você tem o direito de receber seu saldo devedor atualizado.
Descubra se você está com o nome sujo
Eventualmente, se você estiver inadimplente, verifique se o credor já colocou seu CPF em um cadastro de inadimplentes. Caso você esteja com o nome sujo, terá restrições ao crédito.
Sobretudo, a Boa Vista SCPC possibilita a checagem de CPF gratuita e on-line, basta acessar: www.boavistaservicos.com.br. Já a Serasa Experian só oferece consulta gratuita on-line para quem esteja devendo às empresas que fazem parte do seu Feirão Limpa Nome On-line.
Anote todas as suas receitas e despesas
Antes de partir para a renegociação e realmente quitar dívidas, você deve primeiro verificar se será capaz de honrar esses compromissos. Para isso, você deve montar uma planilha com todas as suas receitas e despesas mensais.
Para não subestimar seus gastos anotando apenas os mais recorrentes, como as despesas fixas e variáveis, o ideal é que você anote tudo que ganha e gasta durante um período de pelo menos três meses. Durante esse prazo, talvez você se surpreenda com gastos excessivos dos quais nem havia se dado conta.
Reduza e corte gastos
Procure reduzir as despesas variáveis, aquelas que são de primeira necessidade, mas que podem variar de um mês para o outro, como as contas de luz, gás, água e supermercado.
Corte qualquer gasto excessivo, mas procure manter algum dinheiro para o lazer, para que você não tenha dificuldade de manter o planejamento e acabe perdendo o controle de novo.
Se seu caso for mais grave, talvez seja preciso cortar totalmente as despesas com lazer ou reduzir bruscamente custos fixos. Por exemplo, vendendo o carro ou trocando o imóvel por um mais barato, o que também acaba liberando recursos para quitar dívidas.
Verifique se você pode aumentar suas receitas
Se for possível ganhar mais, invista seu tempo nisso. Considere vender o carro, roupas de marca, aparelhos eletrônicos ou qualquer outro item não essencial que possa gerar uma boa quantia em dinheiro.
Hoje em dia não faltam formas de anunciar e vender seus produtos – sites de classificados, bazares em casa, classificados da empresa, redes sociais e por aí vai. Se você tiver alguma habilidade, procure fazer bicos e trabalhos como freelancer. Aproveite também se tiver a oportunidade de fazer horas extras.
Monte um orçamento
Use a planilha para montar um orçamento em que suas despesas sejam inferiores às suas receitas. A ideia é abrir um espaço para que, todo mês, você consiga destinar parte dos seus rendimentos para quitar dívidas.
Este será um trunfo importante na mesa de negociação com o credor. O orçamento é uma projeção de receitas e despesas para o ano. Ele será seu guia para gastar com inteligência o seu dinheiro.
Planeje o pagamento das suas dívidas
Não dá para dizer com certeza quais dívidas se deve priorizar na hora de pagar ou renegociar. Tudo depende do quanto você está devendo e há quanto tempo.
Mas de forma geral, priorize aquelas que podem, em breve, te trazer péssimas consequências. Como por exemplo: Ser despejado por dever o aluguel ou ser preso por dever pensão alimentícia.
Financiamentos com alienação fiduciária, também podem fazer você perder o bem financiado em caso de inadimplência.
Renegocie dívidas em atraso
Se você estiver inadimplente ou no caminho da inadimplência, procure seu credor para tentar renegociar sua dívida. Informe-o sobre a folga no seu orçamento e eventuais reservas financeiras que permitam quitar dívidas à vista com desconto.
Caso não seja possível, peça uma redução nos juros ou um alongamento de prazo, com parcelas menores. Não aceite nenhuma proposta que não caiba no seu orçamento. Caso você não honre as novas condições, será difícil conseguir renegociar novamente.
A renegociação é o caminho mais apropriado para você limpar o seu nome. Uma vez renegociada a dívida em atraso, seu CPF deve ser retirado imediatamente dos cadastros de inadimplentes pelo credor.
Troque dívidas caras por dívidas mais baratas
Outra opção é trocar várias dívidas caras por uma única dívida mais barata. Essa saída pode ser usada mesmo por quem não está inadimplente, mas quer pagar juros mais baixos.
Por exemplo, você pode fazer um empréstimo pessoal ou crédito consignado, que são linhas com taxas de juros menores, para quitar suas contas em atraso, a fatura do cartão, o cheque especial e outras despesas importantes.
Apenas certifique-se de que a prestação da nova linha de crédito caiba no seu orçamento.
Hora de colocar em prática
Depois de colocar esses 9 passos em prática, eu não tenho dúvidas de que você será capaz de quitar dívidas.
Porém, você tem a oportunidade de aprofundar seus conhecimentos sobre o assunto e ainda tirar dúvidas comigo, de forma totalmente gratuita.
Para isso, você só precisa se inscrever no Workshop Saia das Dívidas. Um evento online, ao vivo e gratuito que acontece nos dias 28, 29 e 30/09, sempre às 21h.
Conto com a sua participação!
Caso você ainda tenha ficado com dúvidas, entre em contato comigo. E para ver outras dicas e conteúdos exclusivos sobre finanças, me siga nas redes sociais: Instagram, Facebook e Youtube.
